维护客户资金安全 保障客户合法权益——深圳建行2015年“金融知识进万家”宣传月活动9月倾情启动

一、个人信息保护提示

●请不要将身份证件或银行卡出借、出租或出售给他人使用，建议将身份证件、银行卡和密码分开保管。

●请不要使用过于简单或易被破译的数字作为密码，不要向任何人（包括银行工作人员和警察）透露密码，并不定期更换。

●当您提供身份证件及相关证明材料复印件申办银行业务时，建议在复印件显著位置注明用途，以防资料被挪做他用。

●当您在银行的预留电话、对账单地址等个人重要信息发生变动时，请及时通知开户银行。

●请不要在QQ、微信、微博等社交工具或网站中泄露身份证号、银行卡号、账户密码等重要个人信息。

●请不要随意扫描来路不明的二维码，以防账户信息泄露，被不法分子利用窃取网银、网上支付账户的资金。

二、银行卡安全提示

●请通过银行的正规渠道申办银行卡，切勿通过中介机构或他人代为申请，以免发生个人信息泄露。

●当您领取新卡后，请尽快修改原始密码，在卡片背面签名条上签名，并根据自身交易需要设置各渠道交易限额。

●当您刷卡消费时请不要让卡片离开视线范围，仔细核对签帐单信息并及时收回卡片，以免被误用或掉包。

●建议妥善保管刷卡交易凭证一段时间，并开通短信通知功能，以随时监测账户变动情况，如对任何交易有疑问，请及时联系银行查询确认。

●如您的卡片不慎遗失、被窃或出现账户异常变动，请立即通过拨打银行客服电话等方式申请办理挂失。

三、自助设备安全提示

●当您使用自助设备办理业务时，请特别留意自助设备的插卡口、操作键盘、出钞口及外壳等关键部位，如有可疑装置或部件，请立即与银行取得联系或报警。

●请不要轻信自助设备旁张贴的“温馨提示”或“紧急通知”，切勿拨打粘贴在自助设备周围除银行客服电话外的联系电话。

●当您在自助设备、营业网点柜台、POS机等任何地点用卡输入密码时，请注意用手或身体进行必要的遮挡。

●如您在使用自助设备过程中观察到有可疑人员在旁观望或催促，请立即取回卡片并妥善保管。

●当发生自助设备未正常吐钞或吞卡等情况时，请勿离开并立即向银行工作人员或拨打银行客户电话寻求帮助。

●请妥善保管或销毁相关银行交易凭证，不要随意丢弃，以免泄露银行卡号等交易信息。

四、电子银行安全提示

●请妥善保管和正确使用银行提供的网银盾、动态口令卡等安全工具，切勿交给他人保管或使用。

●避免使用公用电话或公共场所的无线网络（WIFI）办理电话银行、网上银行交易，以免信息泄露。

●请使用安装有杀毒软件的电脑，采取直接输入银行网址的方式登录网上银行，不要通过来历不明的链接间接访问银行官方网站。

●当您进行网上消费时，请选择正规的网络商户，不要在可疑的网站或链接地址中进行交易和支付，切勿接受电脑远程控制。

●请通过银行官方网站或官方认可的正规渠道下载、安装、使用及更新手机客户端，如手机丢失或手机号码更换，请及时注销手机银行业务及其他相关联的电子银行业务。

●银行发送的短信中可能包含客户账户资金、短信验证码等重要信息，请确保短信安全，防止被他人获取。

五、防范电信诈骗安全提示

●电信诈骗是指不法分子通过电话、短信、网络和传真等方式，编造中奖退税、法院传票、电话欠费、社保透支等虚假信息，对客户实施远程、非接触式诈骗，诱使客户给其转账汇款等犯罪行为。

●如您收到积分兑换、低价购物、中奖退税、高息理财等短信，请谨记克服“贪利”和投机致富的想法，抵制诱惑，理智辨别真伪。

●遇有家人伤病、朋友求助等诈骗短信或电话，请提高警惕，并通过适当途径核实信息的真实性，以免资金损失。

●请警惕各类新型电信诈骗方式，当收到可疑短信或不明电话等要求转账汇款时，切勿轻信，务必核实清楚，如有疑问请直接拨打银行客服电话咨询。

●请不要向来历不明的人透露自己及家人的身份证件、银行卡等重要信息，并提示家中老人和未成年人注意防范诈骗。

●如您发现被骗，请在第一时间修改账户密码，并联系开户银行、相关支付机构或报警。

六、意见反馈

●您可通过本行营业网点工作人员或以下途径反馈对本行产品服务的意见和建议。

●客户服务热线：95533

●私人银行客户服务专线：4008895533

●信用卡客户服务专线：

境内：400-820-0588

境外：+86-21-3869-0588

●国际互联网网站：www.ccb.com

●手机网站：m.ccb.com

●信用卡网址：creditcard.ccb.com

●信用卡客户服务邮箱：CCBCC.ZH@CCB.COM

深圳建行2015年“金融知识普及月”宣传活动

——普及金融知识，提高金融素养，共建和谐金融

一.贷款知识

1、人民银行基准贷款利率：

2、CCBLPR利率：

3、贷款利率换算公式：

日利率（‰o）=年利率（％）÷360

月利率（‰）=年利率（％）÷12

4、贷款利息的计算：

按照贷款的实际使用时间计算贷款利息，已经归还的贷款本金不再计算利息。

5、我国贷款利率市场化情况：

央行2013年10月25日正式发布了《贷款基础利率集中报价和发布规则》，并通过指定发布人（即全国银行间同业拆借中心）公开发布LPR，标志着贷款基础利率（LPR）集中报价和发布机制正式运行，成为中国利率市场化改革的重要里程碑。央行利率市场化推进意向，LPR日后将会取代央行公布的人民币贷款基准利率，成为各行对客户报价的基础价格。LPR利率可分为市场LPR利率和各家银行自己的LPR利率，建行的LPR利率为CCBLPR。

目前我国银行贷款主要使用央行的基准利率计息，在基准利率的基础上进行上下浮动。我行CCBLPR主要应用在个人消费贷款、个人助业贷款上。

我行目前未面向单个客户开展助学贷款、就业创业贷款。

二.支付结算知识

1、实名制政策及相关要求

为了保证个人存款账户的真实性，维护存款人的合法权益，《中华人民共和国国务院令第285号》发布《个人存款账户实名制规定》，该规定自 2000年4月1日起施行。规定明确：个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人有效身份证件，使用实名。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件。

2、银行卡安全用卡小常识

    ①请通过银行的正规渠道申办银行卡，切勿通过中介机构或他人代为申请，以免发生个人信息泄露。

②当您领取新卡后，请尽快修改原始密码，在卡片背面签名条上签名，并根据自身交易需要设置ATM机、网上银行、手机银行等渠道的交易限额。

③当您刷卡消费时请不要让卡片离开视线范围，仔细核对签帐单信息并及时收回卡片，以免被误用或掉包。

④建议妥善保管刷卡交易凭证一段时间，并开通交易账户的短信通知功能，以随时监测账户变动情况，如对任何交易有疑问，请及时联系银行查询确认。

⑤如您的卡片不慎遗失、被窃或出现账户异常变动，请立即通过拨打银行客服电话等方式申请办理挂失。

三.征信知识

在日常生活中出现以下情况容易造成负面记录：①信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；②按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；③按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期；④为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录；⑤手机号停用后，没有办理相关手续，因欠月租费而形成的逾期。

在日常生活中，个人发生信用交易后，应随时留意还款日期，加强与金融机构有关业务人员联系，按时归还贷款本息或信用卡透支额。同时，在信用卡、手机号等停用时，应及时到相关部门办理停用或注销手续。

四. 人民币知识

（一）介绍小面额现金供应长效机制

为从根本上解决小面额现金服务不到位问题，2012年1月15日，人民银行建立了小面额人民币供应工作长效机制，包括银行业金融机构小面额现金备付制度、主办网点和主办银行制度。小面额现金备付制度是指银行业金融机构各网点每日营业前，人民币10元以下各面额现金库存金额不得低于人民银行规定数量，并应根据现金供应淡、旺季进行调整；小面额现金主办网点制度是指要求各银行业金融机构选择一定数量的营业网点，作为办理小面额现金兑换业务的主办网点，负责为客户办理超出一般营业网点备付数量的小面额现金兑换业务；小面额现金主办银行制度是指由人民银行分支机构指定当地1家银行业金融机构作为小面额现金主办银行，负责办理当地其他银行业金融机构不能承担的、数额巨大的小面额现金兑换业务。金融消费者可到当地人民银行网站和银行业金融机构网站查询小面额现金业务主办网点和主办银行名单。深圳建行小面额人民币主办网点见下表：

深圳建行小面额人民币主办网点名单

（二）小面额人民币兑换程序

我行免费为客户提供小面额人民币现金兑换业务，小面额人民币兑换券别包括10元券、5元券、硬币1元、硬币5角、硬币1角。客户可就近在银行网点办理少量的小面额人民币兑换。如出现兑换数量超出银行网点当时的备付金余额或兑换网点备付金已兑完等情况，可到主办网点兑换或提出兑换预约。主办网点必须为客户提供小面额人民币现金兑换预约服务，并于三个工作日内尽量满足其合理的兑换需求。

（三）人民币整洁度维护知识

对于存在以下情况的人民币，各金融机构网点需无偿为公众提供兑换服务：

1、纸币票面缺少面积在20平方毫米以上的。

2、纸币票面裂口2处以上，长度每处超过5毫米的；裂口1处，长度超过10毫米的。

3、纸币票面有纸质较绵软，起皱较明显，脱色、变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之一的。

4、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米的；不超过2平方厘米，但遮盖了防伪特征之一的。

5、硬币有穿孔、裂口、变形、磨损、氧化、文字、面额数字、图案模糊不清等情形之一的。

（四）人民币防伪特征识别技巧

主要观察以下防伪特征：1.固定人像或花卉水印；2.白水印；3.手工雕刻头像；4.全息磁性开窗安全线；5.隐形面额数字；6.凹印手感线；7.光变油墨面额数字；8.胶印对应图案；9.缩微文字；10.雕刻凹版印刷。

（五）冠字号码查询为手段的假币纠纷解决机制

建设银行践行社会服务承诺，维护广大消费者权益，目前实现自助设备冠字号码查询业务。客户如在自助设备取到假钞可到就近网点进行冠字号码查询，维护自己合法权益，办理流程如下：客户应在办理取款业务之日起20个工作日内（含取款日）提出冠字号码查询业务申请，填写“人民币冠字号码查询申请表”，提交有效证件（身份证、军官证、台胞证、护照等）、假币实物或《假币收缴凭证》、办理取款业务的证明资料（银行卡、存折、取款凭证等）。如代理查询还需要代理人的有效合法证件。

五. 黄金市场投资知识

（一）黄金价格的影响因素

20世纪70年代，黄金价格逐渐市场化，影响黄金价格变动的因素日益增多，具体来说，可以分为以下几方面：

1.供给因素

全世界每年金矿产量约为2500吨左右，年产量变动平稳。旧金回收也是供给的一部分，这部分受价格影响较大。

2.需求因素

工业需求：主要在电子工业需求与牙医需求，占黄金总需求的10%左右。这部分需求变动平稳，对金价影响小。

首饰需求：占黄金需求比例为75%左右，份额最大。首饰需求对价格的影响大，呈现季节性与周期性，通常一季度和四季度，饰金需求量增长明显。

投资需求：投资需求的价格弹性较其他需求因素大，对价格影响也最大，例如黄金ETF自2003年面市以来，已吸引了上千亿的资金流入黄金市场，成为近几年金价大幅上涨最直接的动力。

3.其他因素

包括美元汇率、通货膨胀率与利率水平、石油价格、各主要国家地缘政治局势、货币政策及突发事件等。

（二）居民投资合法渠道

居民投资一定要选择合法渠道，建议向有资质的银行金融机构或者上海黄金交易所会员单位办理业务，确保自身合法权益。

（三）常见的非法黄金交易活动

1.非法交易平台

一般非法炒金业务均通过公司网络系统进行，并不与国际黄金市场接轨，只是大致上按照国际即时金价的浮动报价，供客户进行参考。客户通过买进或者卖出与公司进行交易，公司在交易过程中同时充当买方和卖方，并按每笔交易向客户收取“网络使用费”和“仓储费”等。主要特征为标准化合约、定金放大、当日结算、强行平仓等，在交易中并不交割黄金实物，定金放大杠杆高达数十倍。

2.境外“伦敦金”

某些非法公司推荐炒境外“伦敦金”，称“买卖国外黄金，投入1000美元就可玩转10万美元”，由于杠杆极高，客户稍微不慎就爆仓，由于资金转入国外账户，资金无任何安全保障。主要特征为境外账户炒作，杠杆极高，报价不透明。

六.国债知识

1.投资人自愿申请开立国债账户，全权委托建设银行为其办理储蓄国债的债券托管和资金清算。投资人承诺提供的本人资料真实、合法、有效（资料发生变化应及时办理变更手续）。因投资人提供的资料不真实、不准确或资料未及时更新，无法及时取得联系等原因而导致的损失由投资人承担。

2.理财卡、龙卡通等交易工具、密码、数字证书和身份证件是识别投资人身份的依据，发生投资人身份识别依据被盗、遗忘或被他人知悉、盗用等可能导致投资人账户安全性降低的情形的，投资人应立即进行挂失，在挂失生效之前造成的风险及损失由投资人本人承担。

3.储蓄国债以壹百元为单位办理认购、提前兑取、非交易过户、开立存款证明等各项业务，单个投资人国债账户每期储蓄国债认购金额不得超过财政部、中国人民银行文件规定的上限。投资人办理认购、提前兑取、非交易过户、开立存款证明等业务成功后不得撤单。

4.投资人办理提前兑取，持有时间不满财政部、中国人民银行文件规定时间的不计息，建设银行仅支付本金；超过规定时间的，需根据财政部、中国人民银行文件规定按持有时间分档扣除一定利息(电子式国债）或按财政部、人民银行规定分档计息（凭证式国债）。

5.投资人开立存款证明后，相应储蓄国债份额即被冻结止付，直至存款证明有效期结束或投资人办理解除存款证明。

6.建设银行对投资人的开户资料、托管账户数据及资金账户情况承担保密义务，但法律法规及金融监管机构另有规定或双方另有约定的除外。

7.对于在交易过程中，因暂时的网络通讯故障或其他原因造成的错账现象，建设银行有权根据实际交易情况进行账务处理，投资人有权提出异议。

8.因不可抗力（包括但不限于建设银行不能预见、不能避免并不能克服的战争、暴动、严重火灾、水灾、台风、地震、政府行为、禁令、或供电、通讯等客观情况）导致建设银行不能提供服务的，根据不可抗力的影响，建设银行部分或者全部免除责任。

9.详细可参考《中国建设银行储蓄国债（电子式）托管服务章程》。

七. 存款保险相关知识

（一）存款保险的定义

存款保险又称存款保障，是指国家通过立法的形式，设立专门的存款保险基金，明确当个别金融机构经营出现问题时，依照规定对存款人进行及时偿付，保障存款人权益。

（二）保障范围

根据存款保险条例，存款保险覆盖所有吸收存款的银行业金融机构，包括在我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等。被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。但是，金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。

（三）偿付限额

根据存款保险条例，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50 万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

（四）存款人需要交纳保费吗？

不需要。存款保险作为国家金融安全网的一部分，其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费。收取保费的主要目的是为了加强对金融机构的市场约束，促使银行审慎经营和健康发展。

（五）进行偿付的情况

根据存款保险条例，当出现下列情形时，存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付被保险存款：存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；经国务

院批准的其他情形。为了保障偿付的及时性，充分保护存款人的权益，条例规定，存款保险基金管理机构应当在上述情形发生之日起7 个工作日内足额偿付存款。

（六）存款保险基金的管理

根据国务院批复，存款保险基金由中国人民银行设立专门账户，分账管理，单独核算，管理工作由中国人民银行承担。为保障存款保险基金的安全，条例规定，存款保险基金的运用遵循安全、流动、保值增值的原则，限于存放中国人民银行，投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券及其他高等级债券，以及国务院批准的其他资金运用形式。

（七）实施时间

存款保险条例从2015 年5 月1 日起施行。

八. 维权知识

（一）金融消费者的权利：

1.金融获知权：金融获知权是指金融消费者在接受一系列金融消费中，享有获得与金融有关的必要的知识，包括服务内容以及其他相关信息的权利，金融经营单位负有为金融消费者提供真实知识或信息的义务。

2.金融消费自由权：金融消费自由权是此类消费者的基本权利，该权是指金融消费者在不违反法律规定的前提下，可以根据其意愿自主选择金融单位、证券营业部和保险公司等，消费方式、消费时间和地点均不受任何单位和个人的不合理干预。

3.金融消费公平交易权：公平交易权是指金融单位、证券营业部和保险公司等在与消费者形成合同或形成法律关系时，应当遵循公正、平等、诚实、信用的原则，金融单位或机构不得强行向消费者提供服务，不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款。

4.金融资产保密权、安全权：确保存款、信用卡和股票等资产的保密安全尤为重要，这方面也最容易发生纠纷。例如：储户存款被冒领，贷款被挪用，股票被低价卖出，这些都是对金融消费者私人资产保密安全权利的侵犯。在金融消费活动中，资产保密权不受侵犯，是消费者最基本的一项权利。金融单位、证券机构和保险公司等有义务采取一切有效措施，包括按法律规章和操作程序办事，防止事故发生，保证提供安全高效优质的金融服务环境。

5.金融消费求偿求助权：金融消费者在消费活动中，如果发生私人财产被不法侵犯等事件，有权依据合同规定向对方请示赔偿，如得不到满足，有权请示法律援助、聘请法律工作者为自己代理诉讼，还可以向当地人民法院提起诉讼，以切实维护自己的合法权益。

6.享受金融服务权：金融消费者有权享受金融单位对破（损）币的无条件的兑换服务，有权享受金融、证券和保险机构提供的休息、降温、保暖、茶水、咨询等文明优质服务。

（二）金融消费者的义务：

1.自觉遵守国家法律、法规和制度的义务。

2.自觉遵守社会道德和公序良俗的义务。

3.自觉诺守诚信，遵守契约，履行合同的义务。

（三）当金融消费者合法权益受到危害时如何进行自我保护：

1. 向金融机构反映或投诉协商解决。

2. 向金融监管部门反映或投诉进行维权。

3. 通过诉讼解决纠纷，是最终维权方式。

（四）投诉的渠道、流程：

1.金融消费者可以通过营业网点、客户热线、投诉专线、互联网客服平台等渠道，以当面、电话、信函、邮件的方式，向金融机构反映问题进行投诉。

2.金融机构受理消费者问题及投诉后，经调查核实，在3个工作日内对消费者给予回复。

3.对复杂投诉问题，金融机构在完成调查核实后，经与消费者双方协商进行处理，一般情况问题处理时间不超过60个工作日，如需延长处理时间，需及时告知消费者原因。