建设银行新闻发言人就支持经济发展等问题答记者问
一、针对国际金融危机和国内经济周期性调整的叠加影响，国家出台了一系列扩大内需政策，作为国内最大的商业银行之一，建行在支持经济发展方面采取了哪些举措？
作为国有控股大型银行，贯彻落实中央宏观调控政策是义不容辞的责任。为了最有效地促进消费和投资等最终需求的增长，我们特别强调要认真研究和把握经济金融的内在规律，以改革创新精神来支持扩大内需，做好服务大局的各项工作。具体来说，主要采取了以下措施。
一是突出自身优势，充分发挥基础设施投融资领域的主力军作用。帮助部门、地方和企业做好相关规划和项目前期工作，完善融资方案，搞好项目评估和造价咨询，对具备条件的项目及时投放资金。我们特别注意主动提供综合性金融解决方案，化解客户难题，降低筹资成本，改善企业财务效益。2008年我行在基础设施融资领域继续居全国领先地位。
二是坚持“有保有压”，优化调整信贷结构，增加对企业流动资金的投入。在信贷资源比较紧张的时候，建行新增融资大部分投向基础设施项目，国家放松货币信贷控制后，我们及时调整内部政策，把有市场但经营遇到困难的企业列为优先支持对象，给予流动资金贷款和票据贴现。同时，压缩“两高”行业和产能过剩行业贷款，去年主动退出的贷款量超过500亿元。
三是进一步加大对中小企业和“三农”的金融支持。对过去不熟悉的领域，积极探索建立新的业务模式。比如，与阿里巴巴合作开展面向中小企业的电子商务信贷，与淡马锡合作在江苏镇江试点小企业“信贷工厂”，推动小企业信贷健康快速增长；推广小额农户贷款，加快村镇银行设立，切实加大对“三农”的信贷投入。2008年我行小企业贷款新增400多亿元，增幅约18%；涉农贷款新增800亿元，增幅超过25%。
四是大力支持扩大消费和改善民生。我们注重将业务拓展与扩大内需、改善民生有机结合，从中寻找新的商机，努力为城乡居民在住房、就业、教育、医疗、养老等方面的金融需求提供支持。重点支持保障性住房建设，帮助广大居民实现安居梦。2008年个人住房贷款、个人消费贷款在市场低迷的情况下保持较快增长，新增列市场第一位。信用卡透支消费快速增长，新增翻了一番。救灾和灾后重建贷款新增500多亿元。
二、银行支持扩大内需和经济发展，不仅体现在增加信贷投入，还包括为市场提供更方便快捷的金融服务，满足客户多样化的服务需求，能否介绍一些具体情况？
建设银行股改上市后，逐步建立起“以客户为中心”的经营理念和运行机制，不断改进银行的各项产品和服务，提高金融资源的配置效率。
2008年建行在开展深入学习实践科学发展观活动的试点工作中，把改进客户服务列为最主要的整改内容。试点工作结束后，我们继续不间断地查找不足。例如，将电话银行人工服务调整至语音菜单首位后，接通时间缩短60%，但是我们仍在进一步简化语音菜单；在全行系统全面实施个贷中心流程再造，业务平均办理时间缩短一半；在北京等5个城市建立客户体验中心，目前已不同程度地展开了调查、测量和分析工作，取得了良好的效果。
大力加强渠道建设，打造新的客户服务平台。去年自助银行和自助设备又有大幅度增长，目前建行ATM超过3.1万台，位居全球银行业第一。网上银行、电话银行、手机银行的交易服务功能不断完善，逐步成为客户服务、账户交易和产品销售的主要渠道之一。
我行从2005年开始在所有网点配备大堂经理，优化柜面交易系统，推进业务标准化处理。2006年起，与美国银行合作实施零售网点转型项目。通过采取优化流程、大堂制胜、智能排队、分区办理等措施，明显提高了服务效率，有效缓解了客户排队问题。目前已有11,400多个零售网点完成转型，占全部网点的86%。网点日均产品销售量提高67%，客户等候时间平均下降39%。
着力优化业务流程，增强政策制度的灵活性，提高工作效率。比如，实行公司业务授信限时承诺制，审批时间缩短40％；建立贷款审批的快速通道，对国家重点建设项目简化申报手续；对部分信贷质量较高的行业，管理水平较好的分行，下放部分审批核准权限。加快推进扁平化、专业化改革，组建了一大批专业机构团队,越来越多的大中型客户、集团客户、关键客户由总行、一级分行直属的专业机构团队直接提供综合金融服务。
三、2008年银行贷款增长是近几年里最多的，建行的新增贷款也明显超过往年，请问建行的新增贷款主要投向了哪些领域？风险控制情况如何？
建行新增贷款主要集中在三个方面，一是基本建设贷款，全年新增近2000亿元，绝大部分投向了铁路、公路、能源等重大基础设施项目；二是流动资金贷款和贴现业务，新增约1500亿元，新增贷款重点支持了大中型工商企业、中小企业和“三农”；三是个人类贷款，重点支持个人购买住房、个人创业和居民信用卡消费，新增约1000亿元。
我们较好地把握了贷款投向，调整优化了信贷结构。对于国家要求重点支持的中小企业、“三农”、抗灾救灾，合计新增贷款2112亿元，增速23%，占全部贷款新增的42%。对于一些风险较高的产业行业我行则严格控制，特别是高耗能、高污染、低效率的企业，原则上不予贷款。
秉承“了解客户，理解市场，全员参与，抓住关键”的风险理念，建行信贷投放始终坚持将优质客户放在首位。去年新投放公司类贷款中，A级及以上客户贷款超过90%。我们认为，在当前经济下滑的形势下，银行面临的风险会有所增大，但由于我们采取了系统的风险防范措施，预计资产质量不会受到大的影响。
四、有媒体报道，地方政府公布的投资计划有30多万亿，有人担心会出现新一轮的低水平重复建设，建行有没有向地方政府发放“打捆贷款”？
资产质量是银行的生命线。建行经历过相当长时期的高不良率，为改变这种状况，全行上下付出了艰辛的努力，大家都有切肤之痛。当然，我们也清醒看到，如果放松内控，银行也还有重复以往错误的可能，加上经济中客观存在的结构不合理及粗放发展模式的影响，搞得不好就会出现低水平重复建设。
这次扩大内需政策出台后，不排除有些地方有些企业有盲目投资和重复建设的冲动，但国家在这方面也加强了审批和把关。对于每一个项目，建行都要按照独立的商业原则进行评估。我们提出流程可以优化，效率可以提高，但放贷标准和条件不能降低。对遇到暂时经营困难的客户，要主动雪中送炭，与企业患难与共，但都要经过认真的调查评估，落实抵押担保。项目评估是建行的业务特长，我们拥有一支专业化的人才队伍，积累了丰富的实际经验。
最近，建行与一些地方签署了合作协议，主要内容是给资信良好发展潜力较大的企业增加授信额度，支持国家重点建设、中小企业和“三农”服务等，没有对政府的打捆贷款。建行与地方政府合作的重点是共同推进金融生态建设，坚持尊重市场规则，坚持依法办事，加强金融创新，促进结构调整和产业升级，实现地方、企业、银行、社会的多方“共赢”。
五、有些地方政府、企业抱怨银行的存贷比（发放贷款余额与吸收存款余额之比）较低，吸收了大量存款，而放贷不多，建行的实际情况如何？
建行存贷比总体平均接近60%，在同业处于中间水平，但地区分布上存在一定差别，有的地方高一些，有的地方低一些，主要是由当地市场状况和金融生态环境造成的。影响存贷比的因素很多，主要有以下几个方面。
首先是在银行改革财务重组过程中，不良贷款剥离明显改变了银行的资产负债结构。在贷款总额减少的情况下，存款并没有相应减少，存贷比自然就下降。由于各地分行剥离资产的数额不一样，相互之间的差距就扩大了。近年来我们各项业务快速成长，也基本上没有改变这个格局。
二是央行存款准备金政策的硬性要求。虽然下半年以来存款准备金由升转降，已经四次调低，但目前大型商业银行仍执行15.5%的准备金率，加上银行的备付金，这个比率就达到20%左右，银行发放的贷款必然要比吸取的存款少一块。
三是债券投资和同业拆借。我们购买了政策性金融债券，为政策性银行提供运作资金，还向中小银行和外资银行拆借头寸，余额大约保持在4000亿元左右，这部分资金实际上也投放到了市场上。就是说，这些银行的存贷比可能高一些，但这其中有大银行的贡献，因为我们吸收的存款的相当一部分转化为他们的贷款了。
四是建行改制上市后，不良资产的处置力度大为增强，近几年每年都在400亿元左右，这些都会减少贷款总量，但不减少存款。
此外，信贷替代产品增加了对企业的资金投入，但没有反映到贷款账上。去年为满足优质客户的需求，我们推出了大量的信托、基金等理财产品，积极发挥旗下建银国际、建信租赁的业务优势，为企业提供发债、发股、租赁等多种金融服务，累计为企业融资2100多亿元，同比增加约1000亿元。
六、美国银行在去年两次增持建行股份后，近日又将已过锁定期的56亿老股出售，怎么看待美国银行的投资行为及与美国银行的合作效果？
本月7日美国银行通过投资银行中介向国际机构投资者转让了建行股份56.2亿股，占我行全部股权的2.41%。美国银行就减持计划较早时候先知会我行和汇金公司，双方进行了较深入的讨论和交流。我们理解，美国银行此举的主要原因是其自身财务遇到较大困难。我们认为，这不会影响美国银行为建行第二大股东的地位，更不会影响双边的战略合作。
建设银行与美国银行的战略合作非常成功。建行在过去三年里专业化、精细化管理水平上了一个大台阶，其中与美国银行、淡马锡等战略伙伴的合作，发挥了很重要的作用。建行与美国银行累计设立合作项目130多个，涵盖零售业务、风险管理、IT等多个领域。例如零售网点转型，实施标准化、流程化、优质化的营销服务，得到了市场客户的高度认可。
美国银行去年两次增持建行H股，持股比例最终达到了19.13%。美国银行依照协议增持，符合商业原则和市场交易惯例。2005年协议确定的定价方式，充分考虑了可能的多种收益与风险因素，三年多来的市场实践充分证明，当时确定的三段价格及交易结构是非常合理的。美银投资建行，既有获得账面高收益的时点，也有账面低收益甚至亏损的时点。例如，
建行上市后，在优良业绩的支持下，股价持续稳定上升，去年以来，受国际金融危机的影响，出现了调整和波动，但是海内外投资者，特别是重要机构投资者对购买和增持建行股票显示出浓厚兴趣,市场对建设银行等中资银行不断增强的价值创造能力有清晰的理解。美国银行一再声明，将毫不动摇地维持和发展与中国建设银行的战略合作关系，他们不会放弃世界上成长潜力最好的市场，不会放弃与建设银行实现共赢的良好机会。基于全球金融市场变化和自身财务结构原因，一些国际金融机构的对外投资策略可能会有所调整，但是各方面都应依法合规，诚实守信，遵循市场惯例，加强沟通和协商，这样才能增进理解与合作。我们对中国经济增长继续保持世界领先水平充满信心，对建设银行业务健康快速发展、不断提高核心竞争力充满信心，也对与美国银行未来的战略合作取得更大成功充满信心。
